Orígenes: El XRP Ledger antes de la empresa Ripple
La historia de Ripple comienza antes de la sociedad misma. En 2011, David Schwartz, Jed McCaleb y Arthur Britto comenzaron a desarrollar lo que sería el XRP Ledger. El red fue completada y lanzada en junio de 2012. En septiembre de 2012, los fundadores fueron unidos por Chris Larsen y crearon una sociedad inicialmente llamada NewCoin, que fue rápidamente renombrada OpenCoin. Los creadores del XRP Ledger entonces asignaron 80 mil millones de XRP a esta nueva sociedad para desarrollar casos de uso alrededor de la red y el activo.
OpenCoin se convirtió en Ripple Labs en 2013, y el nombre de la empresa fue gradualmente acortado a Ripple. Esta cronología es importante porque permite la distinción entre tres elementos a menudo confundidos: Ripple, la empresa; XRP, el activo digital; y el XRP Ledger, la red pública open source.
Desde sus primeros años, Ripple no buscó construir una banca paralela. En su lugar, su posiciónamiento fue proporcionar a las bancos y las instituciones financieras una infraestructura capaz de mejorar los pagos transfronterizos, la mensajería de pago, el pago y, más tarde, la liquidez.
Contrato, partenariado, piloto: por qué los términos importan
No existe un registro público que proporcione el texto de todos los contratos comerciales firmados por Ripple desde su creación. Las anuncios disponibles utilizan términos diferentes: acuerdo, partenariado, cliente, miembro de RippleNet, piloto, prueba en efectivo real, despliegue comercial o contrato plurianual.
XRP Radar no transforma automáticamente cada anuncio en un "contrato bancario". Cuando un contrato o un acuerdo formal es publicamente documentado, lo señalamos. Cuando los documentos públicos solo muestran un piloto o adhesión al red, utilizamos esta cualificación más prudente.
Otra distinción esencial: utilizar la tecnología de Ripple no significa necesariamente utilizar XRP. xCurrent, por ejemplo, podía mejorar la mensajería y el pago bancario sin hacer de XRP una componente obligatoria. En contraste, xRapid y On-Demand Liquidity, ahora integrados en la suite de pago de Ripple, fueron diseñados para utilizar XRP como un activo de liquidez intermedia en ciertos corredores.
2016: Ripple pasa de laboratorios a bancos
2016 marcó uno de los primeros giros institucionales. Ripple anunció que Santander, UniCredit, UBS, ReiseBank, CIBC, National Bank of Abu Dhabi y ATB Financial eran parte de las instituciones que adoptaban su tecnología para mejorar los pagos transfronterizos. Ripple describió pruebas en efectivo real y un paso gradual hacia despliegues comerciales.
La misma año, Standard Chartered, National Australia Bank, Mizuho Financial Group, BMO Financial Group, Siam Commercial Bank y Shanghai Huarui Bank también se unieron al red de clientes o pilotos anunciado por Ripple.
En septiembre de 2016, Bank of America Merrill Lynch, Santander, UniCredit, Standard Chartered, Westpac y Royal Bank of Canada se convirtieron en miembros fundadores del Global Payments Steering Group, con CIBC también como miembro. Este grupo debía establecer reglas y estándares para los pagos interbancarios utilizando la infraestructura de Ripple. Se trataba de una estructura de gobernanza y normalización, no de una prueba de que cada una de estas bancos utilizaba XRP en producción.
2017: American Express y Santander abren un corredor comercial
En noviembre de 2017, American Express anunció con Ripple y Santander un servicio de pagos B2B transfronterizos inicialmente uniendo los Estados Unidos y el Reino Unido. American Express FX International Payments integró RippleNet para que los pagos no cartas pudieran ser dirigidos a cuentas Santander UK con mayor visibilidad y pago acelerado.
Este acuerdo fue significativo porque ya no se trataba de un prueba de laboratorio: American Express hablaba de pagos blockchain disponibles comercialmente para sus clientes de negocios.
2018: Santander One Pay FX, PNC y el primer acuerdo con una banca central
En abril de 2018, Santander lanzó One Pay FX en España, el Reino Unido, Brasil y Polonia. El servicio, basado en la tecnología xCurrent de Ripple, permitía los transferencias internacionales el mismo día o el siguiente día en muchos casos y mostraba al cliente el monto recibido antes de enviar. Santander describió One Pay FX como el primer servicio internacional de transferencia de dinero basado en blockchain lanzado simultáneamente en varios países.
En septiembre de 2018, PNC Treasury Management se unió a RippleNet. PNC anunció que sus clientes comerciales podrían recibir pagos transfronterizos en tiempo real. Luego, la anuncio se refería a la infraestructura de pago de Ripple; no significaba que PNC necesariamente utilizaba XRP para cada transacción.
2018 también vio un evento importante en el sector público. La Saudi Arabian Monetary Authority, ahora la Saudi Central Bank, firmó un acuerdo con Ripple para crear un programa piloto que permitiera a las bancas sauditas explorar xCurrent. Ripple presentó entonces este programa como el primer piloto de este tipo apoyado por una banca central para bancas domésticas.
La misma año, UAE Exchange se unió a RippleNet para los pagos transfronterizos. Este partenariado ilustra la expansión de Ripple en el Medio Oriente entre los prestadores de transferencia y cambio, aunque no es un acuerdo gubernamental por sí solo.
2019-2021: MoneyGram, el contrato que pone a XRP en el centro
El dossier MoneyGram es uno de los mejor documentados de la historia comercial de Ripple. En junio de 2019, las dos empresas anunciaron un partenariado estratégico de dos años. Ripple se comprometió a ser un partnario clave de MoneyGram para los pagos transfronterizos y el pago de cambio a través de activos digitales. Ripple se comprometió a proporcionar hasta $50 millones de capital a cambio de acciones.
El dispositivo utilizaba xRapid, luego renombrado On-Demand Liquidity, y XRP como activo de liquidez intermedia entre divisas. MoneyGram había utilizado efectivamente esta infraestructura en ciertos corredores, y Ripple indicaría luego que varios mil millones de dólares habían sido procesados a través de RippleNet y ODL durante la relación.
El partenariado no fue permanente, sin embargo. En marzo de 2021, Ripple y MoneyGram anunciaron que estaban terminando su acuerdo. Esto es un recordatorio útil: una firma institucional histórica puede ser real y importante sin garantizar una relación comercial indefinida.
2020: Siam Commercial Bank pasa al servicio del cliente
En Tailandia, Siam Commercial Bank desarrolló con Ripple un servicio de transferencias internacionales dentro de la aplicación SCB EASY. Después de su salida del sandbox regulatorio de la Bank of Thailand, SCB anunció en 2020 un servicio de remesas salientes a varios países utilizando RippleNet.
Este caso es interesante porque muestra la transición de un partenariado tecnológico a un producto bancario utilizado por clientes finales. Ripple indicaría que SCB había procesado más de medio millón de transacciones en RippleNet en 2020.
2021: SBI Remit activa On-Demand Liquidity en Japón
En julio de 2021, Ripple y SBI Remit anunciaron el primer despliegue en producción de On-Demand Liquidity en Japón. SBI Remit estaba conectado a Coins.ph y SBI VC Trade para los pagos entre Japón y las Filipinas. Allí, XRP jugó un papel explícito como activo de liquidez intermedia para reducir la necesidad de préfinanciamiento.
Esta etapa fue diferente de muchos partenariados bancarios históricos basados en xCurrent: en el caso de SBI Remit, el uso de XRP estaba en el corazón del producto anunciado.
2021: La banca central de Bután lanza un piloto CBDC con Ripple
En septiembre de 2021, la Royal Monetary Authority of Bután anunció con Ripple un piloto de moneda digital de banca central. El proyecto debía probar progresivamente casos de uso de detalle, grandes y transfronterizos para un ngultrum digital.
Se trata de un piloto de banca central, no de la anuncio de una moneda digital nacional ya desplegada a la población en general. El informe anual 2021 de la RMA confirmó que la institución estaba explorando y pilotando un proyecto de Digital Ngultrum en el marco de su modernización de pagos.
2021-2023: Palau, del MoU al contrato de servicios y piloto
El caso de la República de Palau es particularmente instructivo porque los documentos gubernamentales posteriores proporcionaron detalles contractuales raramente públicos.
En octubre de 2021, el Ministerio de Finanzas de Palau y Ripple Services concluyeron un Memorandum of Understanding para explorar las monedas digitales y una moneda digital adosada al dólar estadounidense. En diciembre de 2022, las dos partes concluyeron un Ripple Master Hosted Stablecoin Services Agreement para establecer un piloto controlado.
El Palau Stablecoin fue probado en 2023 en el XRP Ledger con empleados públicos y comerciantes locales. Un auditorio público de Palau precisó que el proyecto tenía como objetivo estudiar la integración del stablecoin en la infraestructura financiera del país, así como su acuñación, distribución, devolución y destrucción.
Es uno de los ejemplos más claros de una relación entre Ripple y un gobierno donde no solo se anuncia un partenariado, sino también referencias públicas a un MoU y un contrato de servicios.
2023: Montenegro firma un acuerdo para un piloto de moneda digital
En abril de 2023, la Banca Central de Montenegro anunció oficialmente haber firmado un acuerdo con Ripple para desarrollar una estrategia y un programa piloto para una moneda digital de banca central o un stablecoin nacional.
La banca central precisó que el proyecto debía estudiar casos de uso concretos, simular la circulación de la moneda en un entorno controlado y analizar las cuestiones de regulación, seguridad, eficiencia y protección de usuarios. Las actividades continuaron con talleres técnicos y trabajos involucrando a la banca central, el gobierno, las instituciones financieras, el sector privado y la academia.
Se trata de un acuerdo institucional formal y documentado por la banca central misma.
2023: Georgia elige a Ripple después de un proceso de selección
La Banca Nacional de Georgia lanzó en 2023 un proceso de selección para su proyecto de Digital Lari. Nueve proveedores tecnológicos fueron preseleccionados. En noviembre, la banca central anunció que Ripple había sido retornado como proveedor tecnológico para el piloto después de un proceso incluyendo un plan de ejecución y demostraciones técnicas.
El proyecto preveía un entorno piloto de acceso limitado y casos de uso para evaluar la tecnología de una moneda digital de banca central. Los documentos posteriores de la NBG indicaron que el proyecto continuó con Ripple como proveedor tecnológico para escenarios de prueba concretos.
Allí, es necesario hablar de un piloto CBDC y un partenariado tecnológico, no de la adopción general del XRP como moneda pública georgiana.
Lo que esta cronología dice realmente sobre Ripple
Entre 2016 y 2023, Ripple construyó varios tipos de relaciones institucionales. Algunas bancas llevaron a cabo pilotos o se unieron a RippleNet; otras lanzaron servicios comerciales. Algunos actores, como MoneyGram y SBI Remit, utilizaron productos de liquidez que hacían explícitamente intervenir a XRP. Del lado público, las bancas centrales y los gobiernos firmaron acuerdos o seleccionaron a Ripple para pilotos de pago o moneda digital.
La tendencia de fondo es real: Ripple ha logrado entrar en proyectos con grandes bancas, empresas de pago, bancas centrales y gobiernos. Sin embargo, la naturaleza exacta de cada relación varía mucho.
Decir que "todas las bancas partenares utilizan XRP" sería falso. Decir que "todos los gobiernos partenares han adoptado el XRP Ledger público" sería también falso. Algunos proyectos se basaron en xCurrent, otros en RippleNet, otros en On-Demand Liquidity con XRP, y los proyectos CBDC pueden utilizar plataformas Ripple distintas o, como Palau, el XRP Ledger público según el caso.
Por qué esta distinción es importante para XRP
La historia institucional de Ripple da a la empresa una experiencia rara de pagos transfronterizos, conformidad, liquidez y proyectos con bancas centrales. Esta experiencia puede contribuir al ecosistema XRP y XRPL, pero no crea una relación mecánica entre cada contrato de Ripple y la demanda de XRP.
Para medir el impacto real en XRP, es necesario ver cada contrato individualmente: el producto utilizado, el corredor, el método de pago, la fuente de liquidez y la presencia o no de XRP en el flujo. Esta lectura detallada —en lugar de una lista simple de logos— permite comprender el alcance real de la adopción institucional de Ripple.
Riesgos
La mayoría de los acuerdos históricos han sido anunciados por Ripple o las instituciones concernidas, pero los contratos comerciales completos son raramente públicos. Los montantes, duraciones, obligaciones, volúmenes y condiciones de renovación no son siempre conocidos.
La adhesión a RippleNet, un piloto, un investimento estratégico, un acuerdo de cooperación y un despliegue comercial no son equivalentes. Este artículo mantiene voluntariamente estas distinciones.
La utilización de una solución de Ripple no prueba automáticamente la utilización de XRP. Los antiguos productos xCurrent podían funcionar sin XRP; On-Demand Liquidity hacía explícitamente un llamado a XRP en algunos corredores. Los proyectos de CBDC o de stablecoin gubernamental deben ser analizados individualmente.
Finalmente, varias relaciones han evolucionado o terminado, como el partenariado MoneyGram. Una colaboración histórica no garantiza un contrato activo hoy en día. El éxito comercial de Ripple no se traduce mecánicamente en una subida del precio de XRP. El autor personalmente posee XRP. Este contenido se proporciona para fines informativos únicamente y no es asesoramiento financiero.